De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) staat nadrukkelijk op de agenda en maakt onderdeel uit van ons product portfolio. Met de waarschijnlijke invoering van de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) zet de overheid een grote stap richting een verplichte verzekering voor zelfstandigen. 

De contouren van deze regeling zijn duidelijk. Zelfstandigen zullen naar verwachting een premie betalen van circa 5,4% van het inkomen, met een maximum van ongeveer €171 per maand. Daartegenover staat een uitkering van maximaal 70% van het inkomen, gemaximeerd op het minimumloon, met een wachttijd van twee jaar voordat een uitkering start. 

De regeling is daarmee nadrukkelijk gepositioneerd als een basisvangnet, geen volledige inkomensverzekering. 

Stand van zaken: nog niet door de Tweede Kamer 

Belangrijk is dat de BAZ zich nog in het wetgevingsproces bevindt. Het wetsvoorstel is door de Raad van State beoordeeld. Waarbij zij aangeven het voorstel complex en moeilijk uitvoerbaar te noemen, met name door druk op het UWV en de Belastingdienst. Minister Aartsen heeft dit advies naast zich neergelegd en heeft het voorstel eind maart ingediend bij de Tweede Kamer.  In de procedurevergadering (7 april 2026) van de commissie voor  ministerie Sociale Zaken en Werkgelegenheid is de behandeling van het wetvoorstel gestart.  

Impact voor Quantum Leben 

Voor Quantum Leben bevestigen deze ontwikkelingen een duidelijke positionering. De BAZ zal een minimumvoorziening bieden, maar laat tegelijkertijd een groot gat bestaan tussen basisdekking en daadwerkelijke inkomenszekerheid. Met een uitkering op minimumloonniveau en een wachttijd van twee jaar blijft aanvullende verzekering voor veel ondernemers noodzakelijk. 

Daar ligt precies de rol van verzekeraars en hun partners: 

• Aanvullen waar de BAZ tekortschiet 

• Maatwerk bieden waar de publieke oplossing generiek is 

• Distributie via businesspartners benutten voor bereik en advies 

Professionalisering van de keten 

Tegelijkertijd vraagt dit om verdere professionalisering van de keten. Binnen Quantum Leben ligt de focus daarom op: 

• Standaardisatie van processen 

• Versnelling van acceptatie waar mogelijk 

• Slimmer inzetten van data om risico’s beter en sneller te beoordelen 

Hoewel beroepsklassen richting geven aan premie en risico-inschatting, blijkt dit in de praktijk onvoldoende. Het daadwerkelijke risico wordt pas zichtbaar na medische beoordeling. Dat maakt het acceptatieproces per definitie complex en tijdrovend. 

Hier ontstaat spanning: klanten verwachten steeds vaker snelle, digitale en eenvoudige processen, terwijl AOV-producten nog altijd leunen op zorgvuldige – en daardoor tragere – underwriting. 

Kan AOV sneller en eenvoudiger? 

De vraag die actueel blijft: kan het afsluiten van een AOV sneller en makkelijker? 

Technologie en met name AI, biedt duidelijke kansen, bijvoorbeeld in risicoselectie en procesoptimalisatie. Maar de ruimte is niet onbeperkt. Wet- en regelgeving rondom medische data en geautomatiseerde besluitvorming stelt duidelijke grenzen. Een volledig geautomatiseerd proces met directe acceptatie (Straight Through Processing) blijft daarom vooralsnog buiten bereik voor AOV.